카드값 넉달 연체 개인파산 총정리
우리가 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 만나게되는 경우가 오죠.
요즘처럼 어려운 경제 때문에 나의 안정성을 위협받거나 급여 혹은 소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간에도 포기하지 않고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 알게된 사람들은 굉장히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하며 채무에 관한 곤란함을 조정해주는 제도에요.
본인이 지니고 있는 자산 그리고 지금 벌고있는 월 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 까닭에 일상의 괴로움을 느끼고계신 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 관하여 법률적 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
현재 충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 분들께 인가 그리고 면책결정을 해주는 것입니다.
그런지라 혼자서 생각한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문인력을 통해서 나의 당장의 상황을 쭉 이야기 한 후 준비할지를 정확히 정하는 것이 좋아요.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 매달 벌어들이는 월급이 해당 금액보다 적을 시, 처음부터 개인회생 시작조차 불가능하기 때문이에요.
이러한 경우 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 준비해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 일단 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 개시할 때부터 지정된 계좌에 내게 되는 돈을 말합니다.
이때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
해당 과정을 모두 합해 36개월 간 매월 반복하게 되고 갚지 못한 남아있는 채무를 깎아주는 방식이죠.
만약 내가 총 얼마를 부담해야 하는지 알기를 바랄 때, 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있죠.
이때 총 변제금의 계산은 이전에 언급했던 월소득에 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 따로 꾸준히 나가는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통하여 추가 생계비를 받는 것 또한 가능하답니다.
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감당리에 거주하는 직장인 ㄷ는 63세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 하고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 하네요.
예전부터 세상과 점점 타협하게 된 결과라고 생각할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 상당한 돈이 들어갔기 때문이에요.
하지만 준비할 때 그만큼의 여윳돈을 마련해두지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려 사회 생활에 일단 적응한 것입니다.
다행히도 전자공학과를 졸업한지라 일자리를 구하는 것 자체를 그리 오래 걸리지 않았습니다.
그렇지만 직장 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받게되는 이 삶이 썩 만족스럽지는 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 ㄷ의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 오로지 출퇴근만 반복하는 생활을 산 지 어언 3년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 나름 좋은 직위를 다질 수 있었어요.
연봉도 나름 괜찮은 만큼으로 오르면서 돈도 나름 저축하게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명히 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지 못했다고 하더라고요.
어느정도 목돈을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것이에요.
결국 마침내 그에 딱 좋은 시점이 오자, 일말의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장인으로서 유용한 경험을 모두 축적해놓은 ㄷ에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었답니다.
그러나 그 당시 마련해 둔 금액만을 갖고서 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따랐으며 별도로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 요구되는 금액을 마련했죠.
그 선택이 감당리 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모른 채 말이에요.
거듭된 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해가 반복되어 큰 손실을 견뎌야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금고 사업을 끝마치게 되었답니다.
사업을 했던 건물과 물품을 몽땅 처분한 후이 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정까지 총 7130만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았답니다.
당장 이자도 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었죠.
마침내 비슷비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 그 소득을 갖고서 감당리 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 24만원이 돼요.
해당 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 감당리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받게되는 도움은 보다 더 크다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 별 문제 없이 해결한 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 해결했던 것이 긍정적으로 작용한 것 같아요.
현재는 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 없도록 계속해서 살피면서 면책 시점을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 정도에 이르게 되어 파산해야 하는 상황에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 제정된 국가상의 제도입니다.현재 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 많은 이들이 관리하고 있던 일에 어떠한 문제가 생기거나, 다니고 있던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 마주하게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 필수적으로 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 돈은 꾸준하게 발생하는데 소득이 사라지자 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
원래부터 채무가 있던 분들의 경우 이를 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 부채를 지게 되는 거라서 만일 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 이자는 불어날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 감당 불가능한 상황에 마주하게 되었을 시 감당리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 해당 제도를 악용하려는 사람이 증가하고, 불공정한 방법을 이용하는 일이 많아져 더욱 엄하고 까다로운 심사를 통해 절차를 실시하고 있습니다.
종종 현재 심한 부채를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청할 수 있는 자격은 충분하지, 과정은 어떤 형식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
감당리개인회생을 원만하게 처리하기 위해서는 신청 대상과 방법, 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 꾸준하게 발생함을 밝혀낼 수 있어야 해요.
만에 하나 수입이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 개인회생이 아닌 파산 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이로운 점이 있지만, 조정 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유한 채무금액에 대한 파악이 중요합니다.
그리고 보유하고 있는 자산이 갚아야 하는 총 금액보다 적기 때문에 재산의 매각으로도 빚을 변제 불가능한 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
감당리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 분할하여 납부하는 방식으로, 당시의 생활 환경을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 보유 재산을 싹 다 처분하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
두 제도는 목적은 똑같지만, 특성이 상이하며, 각각 장단점을 갖추고 있습니다.
만약, 현재 수입이 발생해 나름 규칙적인 생활과 가지고 있는 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더 안정적인 채무 탕감이 가능합니다.
이처럼 수많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하기 때문에 신청 절차부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의를 기울여야 합니다.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 부채가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떻게 갚아나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 쓴 변제 계획안을 작성하고 나서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 중 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 정직하게 기재해야 해요.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 세부적이게 작성할 시에는 불이익을 받을 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 가능성까지도 떨어질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제금액 설정에 있어 기대하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있습니다.
따라서 이 분야에 대한 경험이 많아 뛰어난 지식과 노하우를 지닌 전문가의 도움을 받아서 진행하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 유리할 것 같은 부분을 조정하여 기대하는 결과물을 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 특히 베테랑의 필요성을 느끼게 되실 거예요.
감당리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 금지되며, 이러한 조치를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 상황에서 나머지 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익 또한 없습니다.
개인회생 진행에 대한 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직업과 직위 또한 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 아예 사라져 자유로운 경제 활동이 가능해집니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 이름으로 된 재산을 자유롭게 보유할 수 있게 된답니다.
감당리개인회생은 채무자를 위해 나온 절차이므로 순탄하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 해결해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무상 상담을 진행하고 있으니 부담감 없이 언제 어느 때고 문의하시기 바라겠습니다.
빠른 면책 결정을 통해 사회로 돌아가실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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